КТП з курсу за вибором "Фінансова грамотність"

Календарне планування із курсу

за вибором «Фінансова грамотність», 10 клас

(35 годин)

№ п/п	Зміст заняття		Практичні роботи, завдання для самостійних робіт	дата
		РОЗДІЛ 1. Історія і теорія грошей
1.	Для чого потрібні гроші Сучасна теорія грошей, історія виникнення грошей та української гривні зокрема. Причини виникнення грошей та базові терміни. Купівельна спроможність грошей, їхні функції, вартість у часі. Основні правила користування грошима.		Практична робота 1. Ознаки фальшивої купюри. 2. Дії при виявленні фальшивих грошей. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Походження назви грошової одиниці України. 2. Походження назв відомих валют світу (долар, фунт стерлінгів тощо). 3. Порівняння наповнення споживчого кошику в Україні і в деяких інших країнах світу.
РОЗДІЛ 2. Введення до власних фінансів
2.	Надходження Поняття і класифікація доходів сім’ї. Характеристика окремих видів доходів сім’ї. Необхідність прогнозування доходів сім’ї. Напрями збільшення доходів громадян.		Практична робота 1. Класифікація доходів сім’ї на одноразові і постійні. Питома вага кожної групи. 2. Класифікація доходів сім’ї за джерелами їх походження (доходи від поточної діяльності, доходи від активів, соціальні та інші доходи). Обсяги та частка кожного джерела. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Визначення складу та структури доходів власної родини. 2. Порівняння доходів власної родини із доходами середньостатистичної української сім’ї і доходами сімей в деяких зарубіжних країнах.
3.	Витрати Суть і причини виникнення сімейних витрат. Класифікація і характеристика сімейних витрат. Прогнозування сімейних витрат.		Практична робота 1. Оцінка реальності фінансування визначеної цілі (події). Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Склад витрат вашої сім’ї (за місяць), їх групування за основними категоріями. 2. Оцінка обсягів і частки кожної категорії витрат. 3. Формування рекомендацій (порад) щодо зменшення витрат.
4.	Планування значних фінансових подій Поняття і види сімейного бюджету. Особливості та види значних фінансових подій для сім’ї.		Практична робота 1. Систематизація даних про доходи і витрати власної сім’ї. Визначення типу бюджету сім’ї. 2. Поняття збалансованості бюджету. Дії для збільшення доходів і зменшення витрат. Самостійна робота Творче завдання 1. Скласти бюджет власного дня народження (за фіксованої суми витрат).
РОЗДІЛ 3. Податки і податкова культура
5.	Що таке податки і для чого вони потрібні Податки: поняття, види, роль у суспільстві. Обов’язкові елементи податків. Особливості оподаткування в Україні. Мета сплати податків. Історія формування основних видів податків. Особливості податків у різних країнах світу, порівняння кількості податків у розвинутих країнах і в Україні.		Самостійна робота Завдання-дослідження 1. За що ми платимо і скільки (обсяг податкових платежів середньостатистичного українця та напрями їх використання державою). 2. Цікаві податки в деяких країнах світу. Творче завдання 1. Плакат-заклик про необхідність (важливість) сплати податків.
6.	Узагальнення вивченого
РОЗДІЛ 4. Платіжні картки, банкомати і грошові перекази
7.	Види платіжних карток Поняття платіжних карток. Види та основні елементи платіжних карток. Комісії, встановлені банком за користування платіжними картками. Типові помилки, що допускають користувачі платіжних карток.		Практична робота 1. Види операцій, які можна виконувати платіжними картками. 2. Види помилок, що допускають клієнти при користуванні платіжними картками. 3. Розрахунок суми комісій, які сплачує клієнт за різних варіантів користування платіжною карткою. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Вартість послуг банків із виготовлення платіжної картки. 2. Відсотки за залишком коштів на картці. 3. Послуги WEB-банкінгу
8.	Здійснення платежів Поняття електронних платежів. Платіжні інструменти, за допомогою яких здійснюються електронні платежі. Правила, яких слід дотримуватися при здійсненні платежів за допомогою платіжної картки через POS-термінал. Правила здійснення платежів за допомогою платіжної картки в Інтернеті. Електронні гроші, їх переваги і недоліки.		Практична робота 1. Визначення переваг і недоліків платіжних інструментів, які дозволяють здійснювати електронні розрахунки. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Українська платіжна система (період існування; валюта з якою вона працює; операції, які можна здійснювати через неї; розмір комісійних винагород).
9.	Грошові перекази Грошовий переказ: сутність та види. Обмеження суми і валюти грошового переказу в Україні. Здійснення грошових переказів через банкомат. Типові помилки при здійсненні грошових переказів.		Практична робота 1. Дії відправника, отримувача та працівника банку при здійсненні грошового переказу. Самостійна робота Завдання-дослідження: 1. Порівняння вартості грошових переказів у п’яти найпопулярніших банках вашого регіону (міста). 2. Види ставок комісії за здійснення переказу, хто є її платником. 3. Критерії вибору банку для здійснення грошових переказів.
РОЗДІЛ 5. Іноземна валюта і валютні операції
10.	Обмін валюти Валюта: сутність та види. Валютний курс, його призначення і види. Методи визначення валютного курсу. Регулювання валютного курсу. Чинники, що впливають на зміну валютного курсу. Конвертованість валюти. Котирування валют. Операції з валютою.		Практична робота 1. Визначення паритету купівельної спроможності валют. 2. Розрахунок валютного курсу з використанням різних методів. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оцінка динаміки зміни валютного курсу національної грошової одиниці. 2. Порівняння характеристик конвертованих і неконвертованих валют.
РОЗДІЛ 6. Власна фінансова безпека
11.	Фінансова документація Фінансовий документ, його значення. Вимоги до змісту і оформлення фінансових документів. Класифікація фінансових документів. Фінансові документи, які використовуються в повсякденному житті.		Практична робота 1. Ознайомлення з різними видами фінансових документів. 2. Заповнення фінансової документації. Самостійна робота Творче завдання 1. Складання правил поводження з фінансовою документацією. Завдання-дослідження 1. Наслідки недбалого поводження з фінансовою документацією (випадки з життя).
12.	Обачлива фінансова поведінка Вплив економіки на фінансову безпеку школярів. Фінансова безпека та можливі шляхи її забезпечення. Ціна зароблених грошей. Ефективне використання грошей для забезпечення власної фінансової стабільності.		Практична робота 1. Теперішня та майбутня вартість грошей. 2. Вплив інфляції на купівельну спроможність грошей. Самостійна робота Творче завдання 1. Складання пам’ятки обачливої фінансової поведінки.
13.	Узагальнення вивченого
РОЗДІЛ 7. Депозити
14.	Банківські депозити Депозитні операції банків в українському законодавстві. Класифікація банківських депозитів фізичних осіб. Характеристика окремих видів депозитів. Процентна ставка за депозитом. Особливості укладення депозитної угоди. Страхування депозитів.		Практична робота 1. Способи розрахунку відсотків за депозитами. 2. Фактори, що впливають на підвищення ризику вкладення. 3. Механізми захисту вкладника від ризику втрати банківського депозиту. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оберіть депозит: порівняння видів депозитів за строками, ставками тощо. 2. Складання алгоритму дій вкладника у випадку банкрутства банку. Яка роль Фонду гарантування вкладів фізичних осіб? 3. Закордонні системи страхування депозитів. Їх порівняння з системою гарантування вкладів фізичних осіб в Україні.
15.	Небанківські депозити Особливості залучення депозитів небанківськими фінансовими інститутами. Переваги і недоліки депозитів у кредитних спілках. Фінансові піраміди, їх ознаки та різновиди.		Практична робота 1. Оцінка переваг і ризиків розміщення депозиту в небанківській фінансовій установі. 2. Оцінка вигід придбання послуги зі страхування життя. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Ознаки за якими можна виявити фінансові піраміди. 2. Механізми захисту клієнта небанківського фінансового інституту від ризику втрати фінансових вкладень. 3. Приклади функціонування фінансових пірамід в Україні та в інших пострадянських країнах.
16.	Окремі види депозитів Особливості відкриття депозитів в іноземних валютах. Мультивалютний депозит. Депозити в дорогоцінних металах, їхні переваги та недоліки.		Практична робота 1. Порівняння окремих видів депозитів. 2. Визначення умов, за яких доцільне відкриття конкретного виду депозиту. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Порівняння умов металевих депозитів, що пропонуються вітчизняними банками. 2. Аналіз ставок за депозитами в іноземній валюті, які пропонують українські банки. 3. Види банківських металів: одиниці вимірювання, чистота, товарна кількість, логотипи на зливках тощо.
РОЗДІЛ 8. Інвестиції
17.	Ринки капіталу Фінансовий ринок та його місце на ринку капіталів. Види цінних паперів, мета їх випуску. Ринок цінних паперів в Україні. Фондова біржа, позабіржовий ринок. Інтернет-торгівля цінними паперами на фондовій біржі. Інвестиційні ризики і способи їх мінімізації. Питання інвестиційної безпеки.		Практична робота 1. Розрахунок суми дивідендів за різними видами акцій. 2. Оцінка дохідності цінних паперів. 3. Оформлення замовлення брокерові на купівлю / продаж акцій. Самостійна робота Творче завдання 1. Складіть оповідання (казку), де головною героїнею є Інвестиція. Завдання-дослідження 1. Дослідити діяльність фондових бірж в Україні, концентрацію та структуру торгів на біржах.
18.	Колективне інвестування Діяльність з колективного інвестування. Інвестиційні фонди: сутність та їх види. Види цінних паперів, що випускаються інститутами спільного інвестування. Захист прав інвесторів в Україні. Угода про купівлю цінних паперів колективного інвестування.		Практична робота 1. Розрахунок доходу та вартості активів фонду колективного інвестування. 2. Розрахунок прибутку від інвестицій. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Діяльність інститутів спільного інвестування в Україні: види та особливості функціонування. 2. Навести докази, що відкриті інвестиційні фонди вважаються найменш ризиковими і найменш прибутковими серед усіх типів інвестиційних фондів.
19.	Окремі види інвестицій Інвестиції у рухоме і нерухоме майно. Інвестиції в дорогоцінні метали. Арт-інвестиції – інвестиції в предмети мистецтва.		Практична робота 1. Розрахунок величини податків при здійсненні окремих видів інвестицій (здавання в оренду рухомого і нерухомого майна). 2. Розрахунок розміру податкових зобов’язань при продажі активів. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оцінка цінових пропозицій автосалонів міста. Обґрунтування рішення щодо придбання автомобіля. 2. Огляд цінових пропозицій агентств нерухомості. Вибір оптимального варіанту для придбання житла.
20.	Узагальнення вивченого
РОЗДІЛ 9. Пенсійні заощадження
21.	Державна і приватна пенсія Суть пенсії та її види. Державна пенсія. Недержавна пенсія. Особливості пенсійного забезпечення у різних країнах світу. Види пенсійних систем. Базові поняття про особливості розрахунку пенсійного забезпечення.		Практична робота 1. Розрахунок суми пенсійних виплат від НПФ. 2. Фактори, що впливають на розмір пенсії, яка виплачується із солідарної системи пенсійного забезпечення. 3. Розрахунок окремих видів пенсій. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Дослідження діяльності п’яти недержавних пенсійних фондів (НПФ), що пропонують вам отримання недержавної пенсії. 2. Критерії вибору НПФ.
РОЗДІЛ 10. Види кредитів
22.	Види кредитів: споживчі кредити, авто кредити, кредити на житло Споживчий кредит. Принципи та умови споживчого кредитування в Україні. Особливості автокредитування. Особливості іпотечного кредитування. Захист прав споживачів кредитних послуг в Україні.		Практична робота 1. Розрахунок витрат, пов’язаних з отриманням та погашенням споживчого кредиту. 2. Критерії прийняття рішення щодо доцільності отримання кредиту загалом. 3. Оцінка привабливості умов конкретного кредитора. Самостійна робота Творче завдання Кредит: життя у борг чи засіб задоволення потреб? Завдання-дослідження 1. Дослідження стану ринку автокредитування: умови та схеми надання авто кредитів у різних банках (4–5 банків). 2. Дослідження стану ринку іпотечного кредитування: умови і схеми надання іпотечних кредитів у різних банках (4–5 банків).
РОЗДІЛ 11. Види кредиторів
23.	Банки Банки та їх функції в економіці. Структура банківської системи України. Клієнт банку та банківські послуги. Захист прав споживачів банківських послуг. Контроль і нагляд за функціонуванням банків в Україні.		Практична робота 1. Перелік документів, що слід подати в банк для відкриття поточного рахунку. 2. Оформлення документів для відкриття поточного рахунку. 3. Види операцій. Які операції можуть проводитись клієнтом за його поточним рахунком. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Які банки функціонують у вашому регіоні і які послуги вони надають своїм клієнтам?
24.	Фінансово-кредитні установи Сутність і принципи діяльності кредитних спілок. Особливості надання фінансових послуг кредитною спілкою. Принципи діяльності та особливості надання послуг ломбардом. Структура договору фінансового кредиту ломбарду. Сутність і види лізингу. Порядок оформлення договору і надання послуги фінансового лізингу.		Практична робота 1. Спільні риси і відмінності у діяльності банків і кредитних спілок. 2. Спільні риси і відмінності у наданні фінансових кредитів банківськими установами, кредитними спілками та ломбардами.  Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Переваги і недоліки аналогічних фінансових послуг банків, кредитних спілок, ломбардів і лізингових компаній.
РОЗДІЛ 12. Фінансова складова запозичень
25.	Прямі витрати на запозичення Витрати на запозичення. Виплата процентів. Види банківських комісій та їх включення до прямих витрат на запозичення. Ефективна і реальна процентні ставки за кредит і їхній розрахунок. Методи погашення кредиту.		Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Дослідження умов магазинів (інтернет-магазинів) побутової техніки чи мобільних телефонів, які продають свої товари на виплат за «нульовою» процентною ставкою. 2. Розрахунок ефективної процентної ставки за їх пропозиціями та їх порівняння. Творче завдання 1. Есе на тему: «Безкоштовних кредитів або кредитів із нульовою ставкою не існує», або спростуйте це твердження.
26.	Відповідні платежі Непрямі витрати на запозичення та їх види. Страхові платежі та їх розрахунок. Супутні витрати. Включення відповідних платежів до розрахунку вартості кредиту.		Практична робота 1. Розрахунок величини та суми усіх видів страхових платежів, які сплачує позичальник при іпотечному кредитуванні. 2. Супутні витрати позичальника при оформленні кредиту, фактори, що впливають на їхню величину. 3. Розрахунок величини та суми супутніх витрат позичальника при іпотечному кредитуванні. 4. Розрахунок реальної процентної ставки за іпотечним кредитом. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Оберіть житло своєї мрії та розрахуйте усі свої витрати за умови його придбання в іпотеку.
27.	Реструктуризація кредиту Реструктуризація кредиту і її мета. Зміни у кредитному договорі під час реструктуризації. Методи реструктуризації кредиту. Оцінка ефективності реструктуризації кредиту.		Практична робота 1. Обґрунтування методу реструктуризації кредиту для позичальника (за критерієм ефективності). 2. Алгоритм дій позичальника при неможливості виконання ним умов кредитної угоди. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Дослідження способів реструктуризації кредитів, що пропонуються українськими банками.
28.	Узагальнення вивченого
РОЗДІЛ 13. Юридична складова запозичень: огляд і заключна частина
29.	Кредитні договори Кредитний договір, його форма і види. Зміст кредитного договору. Процедура укладання кредитного договору. Зміна, розірвання і припинення кредитного договору.		Практична робота 1. Ознайомлення з істотними умовами кредитного договору. 2. Процедура зміни, розірвання і припинення кредитного договору. 3. Експертиза якості кредитного договору: відповідність чинному законодавству та інтересам фізичної особи-позичальника. Самостійна робота Творче завдання Складання алгоритму дій «Якщо складно обслуговувати кредит…»
30.	Відповідальність позичальника Юридична відповідальність та її форми. Підстава відповідальності позичальника. Застава як вид забезпечення виконання зобов’язань позичальником. Стягнення на майно боржника.		Практична робота 1. Наслідки майнового характеру, що можуть бути застосовані до позичальника за порушення кредитного договору. 2. Визначення розміру неустойки (штрафу, пені) за порушення грошових зобов’язань за кредитним договором. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Скласти порядок звернення стягнення на майно.
31.	Права і обов’язки споживача фінансових послуг Фінансові послуги в Україні. Державні органи, що здійснюють державне регулювання фінансових послуг та забезпечують захист прав споживачів цих послуг. Договір про фінансові послуги. Права і обов’язки споживача фінансових послуг.		Практична робота 1. Ідентифікація фінансової послуги для задоволення конкретної потреби фізичної особи. 2. Виявлення фінансових установ, які можуть надати необхідну фінансову послугу. Порівняння вартості конкретної послуги у різних надавачів. Самостійна робота Творче завдання 1. Розробити алгоритм звернення до державних органів у випадку порушених прав споживача та їх захисту.
РОЗДІЛ 14. Страхування і фінансовий захист
32.	Навіщо потрібне страхування. Страхування відповідальності громадян Страхування, його історичні передумови та ознаки. Основні учасники страхових відносин. Форми страхування. Порядок укладання та виконання договорів страхування в Україні. Страхування відповідальності. Умови придбання страхового полісу міжнародної системи автострахування «Зелена карта».		Практична робота 1. Розрахунок розміру страхового фонду, необхідного для відшкодування збитків. 2. Розрахунок розміру страхових виплат і страхового відшкодування за договорами страхування відповідальності громадян. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Пошук інформації про страхові продукти зі страхування відповідальності громадян, порівняння їх цінових пропозицій і умов.
33.	Особисте та майнове страхування Види страхування, що відносяться до страхування майна громадян. Призначення та сутність страхування будівель громадян. Порядок і особливості страхування домашнього майна громадян. Страхування предмету іпотеки. Страхування транспортних засобів. Особисте страхування громадян. Страхування від нещасних випадків: особливості надання страхового захисту громадянам. Порядок отримання послуг в рамках добровільного медичного страхування. Страхування громадянам, які виїжджають за кордон. Основні види страхування життя.		Практична робота 1. Розрахунок розміру страхового відшкодування за різними системами страхового забезпечення. 2. Розрахунок розміру страхового відшкодування за умови страхування у кількох страховиків одночасного спільного об’єкта. 3. Розрахунок розміру страхової виплати за обов’язковими видами страхування від нещасних випадків громадян. Самостійна робота Завдання-дослідження 1. Пошук інформації про страхові компанії (представництва, філії), що надають послуги зі страхування у вашому місті. Види продуктів, які вони пропонують. 2. Обґрунтування необхідності запровадження обов’язкового медичного страхування в Україні.
РОЗДІЛ 15. Власний бюджет і фінансове планування
34.	Планування вашого фінансового життя з використанням наявних можливостей Поняття фінансового плану сім’ї. Послідовність розроблення сімейного фінансового плану.		Практична робота 1. Розрахунок рентабельності кожного виду активів, що належить сім’ї. 2. Розробка власного фінансового плану з врахуванням можливих ризиків. Самостійна робота Творче завдання 1. Можливі стратегії фінансової поведінки родини (особи) в умовах економічної кризи.
35.	Узагальнення вивченого за рік